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銀行有些需要擔(dān)保公司擔(dān)保 　　華磊邦得集團(tuán)汽車(chē)信貸擔(dān)保投資公司主管傅磊向記者介紹，如果消費(fèi)者打算通過(guò)銀行來(lái)申請(qǐng)車(chē)貸，一般來(lái)說(shuō)有以下一些步驟：1.到經(jīng)銷(xiāo)商處選定車(chē)型，客戶(hù)與經(jīng)銷(xiāo)商簽訂購(gòu)車(chē)合同；2.客戶(hù)持購(gòu)車(chē)合同到擔(dān)保公司提交個(gè)人身份的相關(guān)證明，簽訂擔(dān)保合同，同時(shí)客戶(hù)到銀行進(jìn)行面簽；3.銀行放款，借款人將購(gòu)車(chē)首期款支付給經(jīng)銷(xiāo)商，提車(chē)并辦理驗(yàn)車(chē)上牌等手續(xù)；4.客戶(hù)按期還款。 　　擔(dān)保公司介入是向銀行借款買(mǎi)車(chē)程序中一個(gè)特別的環(huán)節(jié)：1.客戶(hù)向擔(dān)保公司咨詢(xún)，索取資料；2.客戶(hù)提出擔(dān)保申請(qǐng)，填寫(xiě)擔(dān)保申請(qǐng)表，簽訂《保險(xiǎn)投保承諾書(shū)》，保險(xiǎn)公司收取擔(dān)保費(fèi)，雙方簽訂《擔(dān)保抵押合同》；3.擔(dān)保公司資信調(diào)查部對(duì)客戶(hù)初審；4.擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制部派人員家訪(fǎng)復(fù)審，核實(shí)客戶(hù)所提供和填寫(xiě)材料的真實(shí)性；5.擔(dān)保公司將客戶(hù)的申貸資料提交銀行；目前對(duì)于貸款申請(qǐng)者的信用考察主要通過(guò)家訪(fǎng)和收入證明這兩個(gè)方式。擔(dān)保金額通常為貸款金額的1%到1.5%，價(jià)格越高的汽車(chē)，一般來(lái)說(shuō)擔(dān)保金額相對(duì)要高一些。傅磊建議，消費(fèi)者在進(jìn)行車(chē)貸擔(dān)保時(shí)最好提供盡量多的資產(chǎn)證明，比如房產(chǎn)證明、存款證明、收入證明等，相關(guān)的證明越多，貸款審批的成功率就越高。 　　汽車(chē)金融公司 　　關(guān)鍵在于考察個(gè)人信用 　　北京三元橋豐田汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)中心的銷(xiāo)售顧問(wèn)王新告訴記者，通過(guò)豐田汽車(chē)金融公司辦理車(chē)貸需要以下幾個(gè)步驟：1.客戶(hù)選定車(chē)型，提交貸款申請(qǐng)；2.汽車(chē)金融公司受理申請(qǐng)，安排家訪(fǎng)，進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，并收集相關(guān)文件；3.經(jīng)汽車(chē)金融公司核準(zhǔn)后，客戶(hù)交付首付款和購(gòu)置稅，交驗(yàn)車(chē)輛，經(jīng)銷(xiāo)商協(xié)助客戶(hù)辦理汽車(chē)上牌和抵押登記等手續(xù)。 　　王新介紹，由于通過(guò)汽車(chē)金融公司申請(qǐng)汽車(chē)貸款的程序比較簡(jiǎn)單，一般情況下整個(gè)過(guò)程只需花個(gè)兩三天客戶(hù)就可以拿到車(chē)，方便快捷。在整個(gè)申貸的過(guò)程中，消費(fèi)者的個(gè)人信用是決定其能否順利申請(qǐng)到貸款的重要因素。申貸者的學(xué)歷、收入、工作、住所甚至有無(wú)汽車(chē)駕駛執(zhí)照等都影響到其信譽(yù)度，信譽(yù)度越高，自然貸款就越為順利。 　　北京三元橋豐田汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)中心車(chē)輛部經(jīng)理周道峰認(rèn)為，汽車(chē)金融公司的服務(wù)因?yàn)榕c汽車(chē)廠(chǎng)商有著“血緣之親”，服務(wù)都比較規(guī)范。 　　貸款比例及年限 　　汽車(chē)金融公司的首付比例較低 　　目前多數(shù)銀行規(guī)定最低首付款為全車(chē)售價(jià)的40%，貸款年限一般有三年和五年兩種選擇，最長(zhǎng)不超出五年。 　　而汽車(chē)金融公司在貸款比例的要求上顯得較為寬松，比如豐田金融對(duì)于信譽(yù)度非常好的客戶(hù)可以承諾首付款為全車(chē)售價(jià)的20%，緩解了購(gòu)車(chē)者的資金壓力。汽車(chē)金融公司的貸款年限也多分為三年和五年這兩種。 　　彈性信貸vs標(biāo)準(zhǔn)信貸北京陸鼎汽車(chē)商行的銷(xiāo)售人員告訴記者，目前大眾汽車(chē)金融（中國(guó)）有限公司可以提供彈性信貸和標(biāo)準(zhǔn)信貸這兩種服務(wù)。彈性信貸的特點(diǎn)是通過(guò)不超過(guò)貸款額25%的彈性尾款，使購(gòu)車(chē)者的月付明顯低于傳統(tǒng)信貸的月付金額。在合約到期時(shí)，彈性信貸可以為消費(fèi)者提供多種選擇：一次性結(jié)清彈性尾款，獲得完全的汽車(chē)所有權(quán)；或?qū)�彈性尾款再申�?qǐng)為期12個(gè)月的二次貸款；或在售車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的協(xié)助下，以二手車(chē)置換新車(chē)。以上三種選擇都屬于不用擔(dān)保公司等第三方介入整個(gè)汽車(chē)信貸消費(fèi)過(guò)程的業(yè)務(wù)模式，彈性信貸的最大特色是靈活性強(qiáng)。 　　至于標(biāo)準(zhǔn)信貸，它的特點(diǎn)也是避免了第三方的介入，通過(guò)汽車(chē)金融公司來(lái)進(jìn)行貸款。通常標(biāo)準(zhǔn)信貸的最低首付金額為車(chē)價(jià)的30%，還貸時(shí)間最長(zhǎng)為五年。 還貸方式不同 汽車(chē)金融公司為客戶(hù)提供了3種還款方式，分別是等額本金、等額本息和智慧型。其中“智慧型”還款是一種全新的還款方式，以一款價(jià)格6.88萬(wàn)元的新賽歐首付2.58萬(wàn)元、貸款3年為例，如果采取等額本息還款方式，平均月還款額在1300元左右；如果選用“智慧型”每月還款則只要985元，最后一個(gè)月還款金額最多，為1.4萬(wàn)余元。 　　申請(qǐng)汽車(chē)貸款資格 　　外地戶(hù)口也能申請(qǐng)車(chē)貸 　　什么樣的人才可以申請(qǐng)汽車(chē)貸款呢？在這個(gè)問(wèn)題上，銀行和汽車(chē)金融公司的規(guī)定相差不多，最大的不同之處是，通過(guò)汽車(chē)金融公司，持外省戶(hù)口消費(fèi)者在一定條件下也可以申請(qǐng)汽車(chē)貸款。而目前銀行批貸時(shí)還要考慮到申貸人的戶(hù)口因素，外省戶(hù)口者想申請(qǐng)下車(chē)貸比較困難。 　　車(chē)貸利率和其他費(fèi)用 　　銀行利率低，金融公司無(wú)雜費(fèi) 　　銀行的車(chē)貸利率是依照銀行利率確定，而汽車(chē)金融公司的利率通常要比銀行現(xiàn)行利率高出一些，例如大眾汽車(chē)金融公司30%首付五年期的車(chē)貸利率比銀行高出3個(gè)百分點(diǎn)左右。 　　銀行的汽車(chē)消費(fèi)貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率計(jì)算，其對(duì)于貸款利率變動(dòng)的規(guī)定是：在貸款期間如遇利率調(diào)整時(shí)，貸款期限在1年（含）以下的，按合同利率計(jì)算；貸款期限在1年以上的，實(shí)行分段計(jì)算，于下一年年初開(kāi)始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。

回答者：aecbu23397272016-01-07 00:00